Bonus Protetto:Fai un Preventivo con la RCA

Cos'è il bonus protetto?

Il bonus protetto è una garanzia accessoria della polizza di assicurazione auto online che consente di mantenere invariata la classe di merito interna alla compagnia dopo il primo sinistro con colpa parziale o totale nell’annualità. In pratica, l’assicurazione auto con bonus protetto evita l’aumento automatico del premio collegato al malus interno, proteggendo lo sconto maturato.

La protezione riguarda solo la Classe Interna (CI) e non la Classe Universale (CU). La CU segue il consueto meccanismo bonus malus, viene aggiornata e riportata sull’Attestato di rischio. Il “sinistro protetto” indica la situazione in cui, nonostante un incidente, la CI non peggiora, mentre la CU viene comunque penalizzata.

Si tratta di una garanzia facoltativa. È indicata per chi ha una buona classe di merito e uno storico di guida virtuoso e desidera preservare i benefici economici già acquisiti sulla tariffa interna della compagnia.

Come funziona la garanzia accessoria Bonus Protetto?

La garanzia accessoria bonus protetto interviene sul primo sinistro con colpa principale o paritaria avvenuto nel periodo di validità del contratto. A sinistro avvenuto, la CI resta invariata e il premio non subisce l’evoluzione in malus prevista dal sistema interno dell’impresa; la CU invece peggiora secondo le regole normative e l’evento è riportato sull’Attestato di rischio.

L’opzione è normalmente operativa al rinnovo con la stessa compagnia, perché “congela” la classe interna maturata presso quell’impresa. Se si cambia compagnia, rileva la CU riportata sull’Attestato di rischio, aggiornata secondo il bonus-malus. Alcune imprese applicano condizioni specifiche: mantenimento della classe interna solo per il primo sinistro; requisiti di accesso (ad esempio, assenza di altri sinistri negli ultimi tre anni e classe iniziale compresa tra 1 e 12); possibili limitazioni di vendita.

In fase di rinnovo, il prezzo della polizza può variare per ragioni non legate alla CI. Il numero di sinistri “protetti”, i requisiti e le esclusioni dipendono dalla compagnia. La documentazione contrattuale (set informativo) riporta nel dettaglio regole e definizioni di CI e CU.

Conviene sottoscrivere la garanzia Bonus Protetto?

L’assicurazione bonus protetto conviene quando l’obiettivo è proteggere lo sconto maturato e prevenire l’aumento del premio dopo un incidente con colpa nell’annualità. La convenienza dipende dal rapporto tra costo della garanzia accessoria e potenziale risparmio generato dal mancato peggioramento della CI a seguito del primo sinistro.

È utile per chi guida spesso o in aree a traffico intenso, dove la probabilità di sinistro è più alta, e per chi ha già raggiunto una classe di merito elevata. Le condizioni e i costi variano tra compagnie: in alcuni casi il bonus protetto ha un costo extra; in altri, la sua presenza non incide sul prezzo della polizza perché favorisce la fidelizzazione dei clienti più virtuosi. È consigliabile confrontare più offerte e verificare requisiti, limiti e numero di sinistri protetti ammessi.

A chi conviene sottoscrivere questa garanzia accessoria?

• A chi ha una buona classe di merito interna e vuole mantenerla anche dopo il primo sinistro con responsabilità principale o paritaria nell’anno assicurativo.
• A chi possiede uno storico di guida virtuoso e un profilo assicurativo solido, spesso requisiti per l’attivazione della garanzia.
• A chi guida frequentemente o in contesti a elevata densità di traffico, dove l’esposizione al rischio è maggiore.
• A chi intende rinnovare la polizza con la stessa compagnia, beneficiando del “congelamento” della CI, sapendo che la CU sarà comunque aggiornata sull’Attestato di rischio.

Quanto costa il bonus protetto?

Il bonus protetto è una garanzia facoltativa con costo variabile in base alla compagnia e alle condizioni applicate (requisiti di ammissione, numero di sinistri protetti, limitazioni). In media, nel 2024 in Italia il prezzo è pari a €27,81. Di seguito i prezzi medi per area geografica con confronto 2023–2024:

I dati mostrano un calo del costo medio in tutte le aree dal 2023 al 2024. La differenza di prezzo tra aree geografiche è contenuta ma presente, con valori medi più bassi nel Nord-Est e più alti al Sud. Per valutare la convenienza, è utile confrontare il costo della garanzia con il potenziale aumento di premio evitato in caso di sinistro.

Vantaggi e svantaggi della garanzia accessoria Bonus Protetto

Vantaggi

• Mantiene invariata la Classe Interna dopo il primo sinistro con colpa nell’annualità, evitando l’evoluzione in malus interna.
• Protegge lo sconto accumulato sulla tariffa della compagnia, riducendo il rischio di aumento del premio al rinnovo.
• È particolarmente vantaggiosa per chi ha una classe di merito elevata e uno storico di guida virtuoso.
• In alcuni casi non incide sul costo complessivo della polizza, favorendo la fidelizzazione dei clienti con profilo virtuoso.
• Chiarezza delle regole: l’intervento riguarda il primo sinistro pagato, con responsabilità principale o paritaria, come indicato nelle condizioni contrattuali.

Svantaggi

• Non preserva la Classe Universale: la CU peggiora e il sinistro viene riportato sull’Attestato di rischio secondo il bonus-malus.
• Copre solo il primo sinistro con colpa dell’annualità; i successivi non sono protetti e seguono le regole standard RC auto.
• È efficace al rinnovo con la stessa compagnia; cambiando compagnia prevale la CU aggiornata, con possibili effetti sul premio.
• Può avere un costo extra e requisiti di accesso (assenza di altri sinistri in un certo periodo, classe minima/massima, limitazioni di vendita) che variano tra imprese.
• Il premio può variare per motivi non legati alla CI anche se la classe interna resta invariata, come previsto dalle condizioni contrattuali.