Assicurazione Auto Scaduta: Le cose da sapere e come comportarsi

Quando scade l'assicurazione auto?

La maggior parte delle polizze RC Auto ha durata annuale: l’assicurazione scade 12 mesi (365 giorni) dopo la decorrenza indicata in contratto. Dal 2013 il tacito rinnovo assicurazione auto è abolito: alla scadenza il contratto si risolve e l’assicurato deve rinnovare o attivare una nuova RCA. Circa 30 giorni prima, la compagnia invia l’avviso di scadenza e rende disponibile l’attestato di rischio, utile per confrontare e acquistare una nuova copertura.

Dove verificare la scadenza della polizza auto?

La scadenza è indicata nel contratto e nell’attestato di rischio. È possibile verificare la copertura RCA anche online:

• Portale dell’Automobilista: “Servizi online” > “Verifica copertura RCA” > “Veicolo” > seleziona tipo di veicolo > inserisci targa:
• Centro di Informazione CONSAP (previa registrazione): Dal 1° luglio 2015 l’attestato di rischio è elettronico e consultabile nell’area personale; lo scambio tra compagnie avviene tramite banca dati ANIA.

Assicurazione auto scaduta: giorni di tolleranza

Per le polizze annuali è previsto un periodo di tolleranza di 15 giorni (periodo di comporto) successivi alla scadenza. In questi 15 giorni la copertura resta operante: si può circolare e, in caso di sinistro, l’assicurazione interviene. Il riferimento è l’art. 170-bis del Codice delle Assicurazioni Private e l’art. 1901, comma 2, del Codice Civile. La tolleranza vale in Italia e riguarda anche i neopatentati. Non si applica alle polizze non annuali. Per evitare scoperture, conviene rinnovare entro le 23:59 del quindicesimo giorno.

Cosa succede se l'assicurazione auto è scaduta da più di 15 giorni?

Trascorsi i 15 giorni di tolleranza, l’RCA non è più valida: non si può circolare né sostare su strade o aree aperte al pubblico. Il veicolo va tenuto in area privata. Per tornare in regola bisogna sottoscrivere una nuova polizza; l’operatività decorre dal giorno stabilito nel contratto. Oltre il periodo di tolleranza si rischiano sanzioni e sequestro del veicolo.

Cosa succede alla scadenza di un'assicurazione con rinnovo non annuale?

Per polizze con rinnovo non annuale (mensili, trimestrali, semestrali) non esiste alcun periodo di tolleranza: alla scadenza la copertura cessa e il veicolo è immediatamente scoperto. Circolare o lasciare l’auto su suolo pubblico con assicurazione auto scaduta espone subito alle sanzioni. Anche su queste formule il tacito rinnovo non si applica.

Quanto tempo ci vuole per rinnovare l'assicurazione?

Con le polizze online l’attivazione è spesso immediata o entro 24 ore; possono servire fino a un paio di giorni per i controlli documentali. Dopo la richiesta di preventivo, un operatore può ricontattare l’utente e l’attivazione si completa rapidamente. È consigliabile chiudere il rinnovo prima della fine dei 15 giorni di tolleranza per le polizze annuali. In fase di scelta valuta soluzioni annuali, semestrali o a chilometri in base alle esigenze.

Le sanzioni per l’assicurazione auto scaduta

Oltre i 15 giorni di tolleranza, la circolazione con assicurazione auto scaduta comporta (art. 193 Codice della Strada):

• Sanzione amministrativa da 866 a 3.464 euro.
• Sequestro del veicolo fino alla stipula di una nuova polizza con durata minima di 6 mesi.
• Spese di trasporto, ritiro e deposito a carico del proprietario.
• In caso di recidiva nel biennio: raddoppio delle sanzioni e sospensione della patente da 1 a 2 mesi; può essere disposto anche il fermo amministrativo del veicolo per 45 giorni.
  La sanzione può essere ridotta ad un quarto se:
• Si rinnova la polizza entro 30 giorni dalla scadenza (15 giorni di tolleranza più altri 15 giorni).
• Entro 30 giorni si procede a demolizione e radiazione del veicolo lasciato su strada pubblica senza RCA, versando una cauzione pari all’importo minimo della multa.

Cosa succede se vieni fermato senza assicurazione

Se vieni fermato senza RCA si rischia una multa fino a 3.464 euro, la decurtazione di 5 punti dalla patente e il sequestro o la confisca del veicolo. Per poter circolare di nuovo bisogna pagare la sanzione e sottoscrivere una nuova polizza con validità di almeno 6 mesi. Le compagnie inviano un promemoria di scadenza almeno 30 giorni prima per permettere il rinnovo o il confronto tra preventivi.

Cosa succede in caso di sinistro con assicurazione scaduta?

Se l’incidente avviene entro i 15 giorni di tolleranza di una polizza annuale, la copertura resta valida. Se avviene oltre il periodo di tolleranza, la vittima viene risarcita dal Fondo di Garanzia Vittime della Strada, che può rivalersi sull’assicurato responsabile per recuperare le somme erogate. Approfondimenti: https://www.facile.it/assicurazioni/glossario/fondo-garanzia-vittime-strada-fgvs.html e https://www.fondovittimedellastrada.it/.

Polizza scaduta e veicolo fermo: i rischi

Un veicolo non assicurato non può sostare su strade pubbliche o aree aperte al traffico; in caso contrario scattano sanzioni e sequestro. Tradizionalmente, si poteva custodire l’auto non assicurata in un luogo privato, ma il d.lgs. n. 184 del 22/11/2023 prevede l’obbligo di copertura anche per veicoli parcheggiati in luoghi privati. Il rischio statico rende necessaria la RCA anche con veicolo fermo: un’auto può causare danni anche da parcheggiata. Per evitare rischi e sanzioni, è opportuno rinnovare subito o attivare una nuova RC Auto, anche online su Facile.it: https://www.facile.it/assicurazioni-auto.html.